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 前一篇文章(朋友,你再找創業資金嗎?) 跟各位介紹了創業需要資金,

可以尋求政府所創辦的創業貸款, 那麼詳細的貸款內容有甚麼呢?

薪貸貼心為您整理:

 

青創貸款青年創業貸款

而如果您想尋求的是銀行貸款,那麼薪貸也列舉幾筆資料給您參考!

通常創業初期大部份都是一兩個人為主, 因此主要還是透過個人貸款,

 

而最近也有越來越多銀行推出微型企業貸款, 但借款利息通常是依據每個案件而有所不同。

 

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青創貸款

如果你政府 青創貸款 過不了,銀行也婉拒你,別灰心,
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只要你有工作(有薪轉勞保更加), 那麼你就有機會踏上夢想的第一步。
 
不過,銀行個人貸款跟上面政府創業貸款相比, 其利息都相對較高,
創業者的資金成本也較高, 通過審核較為不易。
銀行是一個風險控管的行業, 其審核放款的原則通常是依循下列5P原則
下面將說明為何審核較為不容易, 以及創業者可以因應的做法。
1. 借款人People
借款人需有良好的信用條件, 主要是依據過去的借款紀錄與使用票據紀錄等,
銀行對於借款人或是公司負責人的債信條件非常的重視。
畢竟創業者若不能珍惜自己最寶貴的信用,那別人如何相信你呢?
想要向銀行貸款的創業家,這點一定要非常注意。 因為在台灣,
所有的借款記錄都會被記錄在聯合徵信系統上, 包括是否有延後付款、
延遲支付信用卡利息等, 這些平常比較少注意到的小事,都會被詳實記錄,
而且台灣所有的銀行都可以查詢得到, 進而都會影響借款的利息與額度。
例如,你曾經遲繳過中國信託信用卡利息, 而你申請台灣銀行借款時,
台灣銀行便會查詢到你延遲繳習的狀況,進而在審核時扣分, 認為你的信用有瑕疵,
所以就不敢借你太多錢, 或者就把你的利息提高。
2. 資金用途Purpose
銀行對於貸款資金使用的用途會非常重視, 畢竟銀行是風險控管的行業,
當然,這也是保護存款戶的錢。 因此,創業者必須詳實說明創業資金的用途,
讓銀行了解借了錢不是亂用, 也是確保銀行借出去的錢是用在正確的地方,
而不是借錢拿去亂用。 3. 還款能力Payment 還款能力主要是指借款人的收入
或者,是經營企業的收入, 可以作為償還跟借款的來源。
這對於創業者也是很吃力的一個部分, 尤其是停掉工作的創業家,
這時候便沒有收入, 對於許多白手起家的創業者,
這時候創立的企業可能都還沒有開始營運, 因此很難說服銀行認為創業者有足夠的還款能力。
這時候創業者只能透過營運計劃書的呈現,
告訴銀行未來每月、每季、每年的營收與獲利狀況告訴銀行, 讓銀行了解企業營運後的還款能力。
讀者可以發現,上面表格中台灣銀行的利息有分成三個部分,
公教及公營事業編制內員工利息相對較低是 因為有相對穩定的收入,而且受到保障,
所以還款能力是受到肯定的,借款者在比較有保障的情況下, 利息就相對較低。
4.債權保障Protection
銀行最擔心借出去的錢收不回來, 因此,銀行為確保資金借出後能順利回收,
大多數銀行會要求借款人提供保證人或是擔保品。 因此,若創業者想要提高借款的額度,
可以請父母或是朋友擔任保證人,或能提供土地、 廠房等不動產等。
5. 合作展望Perspective
除了此筆借款交易外, 銀行也會著重未來相關業務的合作並且長久來往,
尤其目前銀行都是希望以爭取客戶Flow-based的收入, 也就是持續的業務往來,
而非一次性的交易。 因此,創業者可以說明未來與銀行往來的方向,
例如:薪資轉帳或是其他相關金融業務, 與銀行建立往來頻繁、良好的業務互動。
 
創業者要好好思考資金來源的成本, 一般來說借款就是利息,原則上是越低越好。
但若是資金入股,雖然不需要給予利息, 但卻要在獲利後給與分紅。
因此,創業者需要好好考慮資金來源。青創貸款
 
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