你好,我最近需要一筆錢,但因為有信用瑕疵,
銀行辦不過,我現在有5張信用卡,
花旗額度22萬 欠20萬
匯豐額度10萬 欠10萬
日盛額度10萬 欠8萬
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說到民間貸款,不少人會跟高利貸聯想在一起,其實,
民間借貸和高利貸主要的共同特徵就是都屬於借貸行為,
是債權人和債務人之間的協議借款,
只要雙方同意,即可辦理。
但最大的不同在於"是否合法",合法的民間借貸,
利率是不得超過法律範圍,需符合法律相關規定,
而利率超過的,就是俗稱的高利貸。
台灣貸款人數逐年上升,薪水跟不上物價,想要買房、買車、投資,
就只能靠銀行貸款來完成,但眾所皆知,銀行貸款審核嚴苛,
會不會過件取自於借款人的條件及信用狀況來決定,
如果借款人的條件夠好,工作又屬於穩定高薪的優質客戶
(例如:軍公教、上市上櫃公司、金融機構、醫療機構、1000大製造業等),
那找銀行辦理信用貸款當然沒問題,過件也不是很難的事情。
代書貸款好嗎? 代書貸款的利息會很高嗎? 代書貸款安全嗎?
我協商中能申辦代書貸款嗎? 申辦代書貸款會不會變成警示帳戶?
這是不少客戶在申辦代書貸款前會有的疑問,畢竟貸款是一件重大的決定,
保有這些疑問才能避開不少貸款詐騙。
但代書貸款好嗎?代書貸款的利息會很高嗎?其實因人而異,
代書貸款其實就是民間信用貸款,意義跟銀行信用貸款類似,
都屬無擔保品貸款,但代書貸款針對的客戶是處於銀行協商中、
有法扣、信用有瑕疵、負債比過高或是急需短期資金週轉者。
而與銀行信貸不同的是,信貸審核看重的是你的信用狀況,
而代書貸款主要是審查你有沒有工作。
Q:什麼是「個人信貸」?
A:「個人信貸」是免保人、免擔保品的一種小額貸款(300萬以下),
將依照你的信用狀況及還款能力綜合評估後,
提供符合你需求的信貸方案,以協助你實現各種生涯計劃。
通常信用貸款繳不出來是因為生活發生了一些變化,
例如:被扣薪、臨時急需另外一筆資金,最近花費多手頭緊,
並不是無心繳款,但不管是什麼原因,
只要未繳款,都會造成一些不良的後果,那麼應該怎麼處理呢?
不管是辦理哪一種類信貸,通常逾期在30天~90天,
銀行會先以電話通知你盡快繳款,如果來到90天~150天,
Q:什麼是「個人信貸」?
A:「個人信貸」是免保人、免擔保品的一種小額貸款(300萬以下),
將依照你的信用狀況及還款能力綜合評估後,
提供符合你需求的信貸方案,以協助你實現各種生涯計劃。
想辦貸款,別以為你工作穩定、沒有欠債,就一定沒問題,
銀行也不歡迎「信用小白」;所謂的小白,
就是在聯徵中心查不到任何銀行往來紀錄,
也沒有個人信用卡可以證明還款能力,銀行覺得風險高,
就不會借錢;像有些剛出社會沒多久的年輕人,
使用父母副卡,手上只有公司戶頭的簽帳卡,
都是小白一族,辦理貸款的時候難度就增高了。
貸款老是被拒絕,你有想過是什麼原因嗎?
多數人以為只要符合信用貸款基本條件就能申辦,
殊不知「信用分數」也是銀行審核,
讓你成功核貸的關鍵 ! 檢視信用紀錄時,
該如何得知哪些是信用被扣分的行為呢?
畢竟防患未然,早點發現早點修正,才不會影響信用貸款的過件率。
補充:如何提高信用分數,也是你應該要知道的,請參考
銀行業者近期不斷推出各種信用貸款方案,包括匯豐銀行的閃光0.1專案、花旗銀行的圓滿貸、
渣打銀行的限時優惠信貸、星展銀行的星世貸、中國信託Online貸或是玉山銀行的e指信貸,
不少都是強打2%以下低利率(如果想知道更多間銀行所推出的方案及利率,請點擊),讓不少人看了好心動。
但是,薪貸要提醒,申辦信用貸款除了要比較利率外,也應該把手續費、帳戶管理費、
開辦費等額外費用納入考量,否則可能掉入低利率、高成本的陷阱中。
1.低利率的優惠有多久?
大多數銀行推出的低利貸款,優惠期間多半只有3~6個月。超過優惠期間,
信用分數是申辦信用貸款的先決條件之一,是借款人過去繳款紀錄的累積,
反映著借款人的財務狀況與準時還款的能力,更是銀行衡量未來貸款風險的重要條件。
信用分數越高,可貸額度會相對提高,而讓人最關心的利率當然也能降低,
因此,如何擁有好的信用分數就成為申請信用貸款中最重要的課題。
1.申辦一張信用卡並開始培養
信用是很虛無的東西,通常在有資金需求需要和銀行打交道時,
才會發現它的重要,所以想提高或培養信用最簡單的方式-申辦一張信用卡。
大多數人在申辦信用貸款時,第一個想問的就是哪一間銀行的信用貸款利率最低,
其實各間銀行針對不同的客戶族群有提供不同種類的信用貸款產品,
而信用貸款利率也會因每段時間銀行推出的活動而有不同。
銀行 |
信用產品 |
利率 |
手續費 |
還款金額 |
信用貸款是一種以個人消費、子女教育支出或資金周轉為目的的無擔保信用貸款,
和其它貸款產品例如:房屋貸款或汽車貸款,最大的不同在於不用提供抵押品,
也不需要保證人,因此相對的信用貸款利息會因為風險較高,而比擔保品貸款高!