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借款時 貸與人如何要求擔保 以保障還款？

清償期限屆至時借用人有無能力清償，每為貸與人最擔心之問題，

且影響借貸關係之成立，故貸與人可要求借用人提供相當擔保，

以保障權益。常見之擔保方式有下列兩種：

一、人保：
　人保即是由借用人提供具有資力之第三人擔任保證人，

並與貸與人成立保證契約，於借用人無力清償時，

由保證人負責清償（民法第七百三十九條以下）。

二、物保：
　即是由借用人提供自己或第三人之動產或不動產為擔保，

依法設定抵押權（民法第八百六十條以下）或質權

（民法第八百八十四條以下或第九百條以下）於借用人無力清償時，

由貸與人向法院聲請拍賣擔保品取償之。

借款人逾期還款 債權人能否要求遲延利息？

依民法第二百三十三條第一項規定：「遲延之債務，以支付金錢為標的者，

債權人得請求依法定利率計算之遲延利息。但約定利率較高者，仍從其約定利率。」

因此，若借款人逾期還款，債權人可以要求逾越清償期的遲延利息，

其利率若當事人已有約定者，則依照約定利率計算利息，但仍不得超過民法第二百零五條

所定週年利率百分之二十的最高限制；若未約定利率，

則可以依照民法第二百零三條規定，請求週年利率百分之五之法定利息

借款人逾期還款 債權人能否要求違約金？

依照民法第二百零五條第一項規定：「當事人得約定債務人於債務不履行時，

應支付違約金。」因此，借款人未依照借貸契約之約定清償借款，

即為債務不履行，雙方若於契約約定此際借款人應支付違約金者，

債權人自得依照約定請求借款人支付違約金。

在法律上此等違約金的支付，性質上屬於債務不履行的損害賠償。
　惟最高法院判決中表示：「金錢債務，其約定之利息已達法定利率最高限制者，

違約金無由附加，其違約金之約定，應認為有民法第二百零五條之類推適用，

而不能認債權人為有請求權。」所以，若雙方約定的利息已經很高，

再加計違約金將超過週年利率百分之二十之最高利率限制者，

則超過部份之違約金，債權人即不可以請求支付。

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