為什麼?為什麼?

不過是偶爾去一下百貨公司、享受美食而已，為什麼現在債務多到連最低應繳金額都付不出來？

不過是月初多買了幾件衣服、幾瓶保養品而已，為什麼還沒到月底就吃土了呢?

不過是一開始幫朋友做人情，辦張信用卡而已，為什麼到最後債務跟卡片一樣越來越多？  

每個月薪水都直接拿去還錢，但為什麼搞到自己的生活開銷不夠，債務還會越滾越大？

明明已經償還了銀行上百萬，為什麼銀行還會跟我說，我欠的本金不但沒下降還增加？

每天被債務追著跑，卡債、信貸、房貸、車貸、還欠親戚朋友一堆錢，該怎麼辦啊？

債時遇到瓶頸，導致債務越來越大，那薪貸小黃我可以很肯定的說：

親愛的朋友，你還債的方式用錯了，才會導致只還利息，沒還到本金的狀況，

當然負債會越來越嚴重，那麼怎樣才是正確的理債呢？  

舉個例子來探討──

假設某人有五張信用卡，每張信用卡都有欠卡債，全部的卡債加起來大概有一百萬，

請問他該怎麼還債？

信用卡的利率大概都是12%~18%左右，若以12%去計算，欠一百萬的卡債，

一年的利息就是12萬， 以一個月薪三萬元的小資族來說，扣掉基本開銷，

房租、水電、伙食、生活費之後， 了不起硬擠個一萬多塊去還債，

但這裡面有一萬塊是利息，這樣的還錢方式，是能還多少本金呢？

本金一直沒還掉，每年繳十二萬的利息，這樣過了好幾年，但錢銀行的錢也沒少幾分，

這不是讓自己陷入還債的輪迴嗎？  

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所以該怎麼做比較好？

薪貸小黃分享2種方式讓你解決 卡債 過多的問題:

方法A:

步驟1.了解自己所有的債務

卡債太多，不要做無頭蒼蠅，不知道該怎麼處理。

而是要把每張卡所欠下的債務都列出來，

再分別寫下欠了多少錢、還款日期、哪間銀行，勇於面對自己的債務。

步驟2.申辦信用貸款或整合負債

由於信用卡利率高達1×%，且是以循環利率計算，所欠下的負債會越來越多。

所以辦理利率相對低的信用貸款(讓你避免掉入信用貸款陷阱)先償還所有卡債，

再慢慢清償信用貸款債務。 (沒有信用卡，還能辦理信用貸款嗎?)

而整合負債是把所有債務集中於一間銀行，並幫你降低利率、月付金，

讓你在可負擔的情況下償還債務，且只需交款於一間銀行，讓你不必浪費過多時間。

步驟3.暫停使用信用卡

為了避免產生更多的債務，不使用信用卡改以現金支付，

一定程度的降低莫名的消費，達到節流的目的。 (使用信用卡時99%的人都會錯，那你呢?)

步驟4.規劃還款計畫並準時還款

既然已經降低利率及月付金，那麼就更應該準時還款，

來讓自己擁有無債一身輕的生活。

因為信用紀錄對於貸款是很重要的。

步驟5.只留下1~2張信用卡使用

信用卡很容易讓人在不知不覺中消費，並欠債於無形，所以避免淪陷的最好方法，

就是一開始就遠離麻煩，使用現金消費。

(信用卡債是金融界的古柯鹼)  

方法B:

步驟1.了解自己所有的債務

卡債太多，不要做無頭蒼蠅，不知道該怎麼處理。

而是要把每張卡所欠下的債務都列出來，

再分別寫下欠了多少錢、還款日期、哪間銀行，勇於面對自己的債務。

步驟2.對比債務

比較哪張卡欠債較少、再從還款日期最近的開始，

盡量用手頭有的現金去償還，再依次繳交其他卡債。

步驟3.已清償的信用卡不使用

為了避免產生更多的債務，已經償還的卡就不再使用，

一定程度的降低不合理的消費，達到節流的目的。

步驟4.做好消費管理

做好自己的消費計畫，查看每張每期的信用卡帳單，

了解自己把錢花在哪裡， 盡量縮減開支，

這樣可以一目了然的保留必要支出，消除不必要。

步驟5.只留下1~2張信用卡使用

信用卡很容易讓人在不知不覺中消費，並欠債於無形，

所以避免淪陷的最好方法， 就是一開始就遠離麻煩，使用現金消費。

(信用卡債是金融界的古柯鹼)  

薪貸小黃建議一拿到薪水，就要先把收入的20%存起來。

儲蓄這件事情非常重要，不管你負債多少，幾千萬甚至上億，

都一定要存錢，身上的錢，千萬、絕對、不可以全部拿去還債！  

因為負債再多都不會逼死人，真正逼死人的是──身上沒有錢、

沒有現金去支付生活開銷或意外狀況！  

為了不讓這種情形發生，你還可以來找薪貸專業金融貸款顧問，

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