信用分數是申辦信用貸款的先決條件之一,是借款人過去繳款紀錄的累積,
反映著借款人的財務狀況與準時還款的能力,更是銀行衡量未來貸款風險的重要條件。
信用分數越高,可貸額度會相對提高,而讓人最關心的利率當然也能降低,
因此,如何擁有好的信用分數就成為申請信用貸款中最重要的課題。
1.申辦一張信用卡並開始培養
信用是很虛無的東西,通常在有資金需求需要和銀行打交道時,
才會發現它的重要,所以想提高或培養信用最簡單的方式-申辦一張信用卡。
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信用分數是申辦信用貸款的先決條件之一,是借款人過去繳款紀錄的累積,
反映著借款人的財務狀況與準時還款的能力,更是銀行衡量未來貸款風險的重要條件。
信用分數越高,可貸額度會相對提高,而讓人最關心的利率當然也能降低,
因此,如何擁有好的信用分數就成為申請信用貸款中最重要的課題。
1.申辦一張信用卡並開始培養
信用是很虛無的東西,通常在有資金需求需要和銀行打交道時,
才會發現它的重要,所以想提高或培養信用最簡單的方式-申辦一張信用卡。
大多數人在申辦信用貸款時,第一個想問的就是哪一間銀行的信用貸款利率最低,
其實各間銀行針對不同的客戶族群有提供不同種類的信用貸款產品,
而信用貸款利率也會因每段時間銀行推出的活動而有不同。
銀行 |
信用產品 |
利率 |
手續費 |
還款金額 |
信用貸款是一種以個人消費、子女教育支出或資金周轉為目的的無擔保信用貸款,
和其它貸款產品例如:房屋貸款或汽車貸款,最大的不同在於不用提供抵押品,
也不需要保證人,因此相對的信用貸款利息會因為風險較高,而比擔保品貸款高!
薪貸小黃:「張爸爸跟王爸爸,ㄧ個平均月收入10萬ㄧ個平均月收入4萬,
你覺得哪ㄧ個貸款成功的機會高呢?」
小編:「當然是平均月收入10萬的阿,他薪水那麼高。」
薪貸小黃:「錯!你看到的是平均月收入,卻不是月收入。」
小編:「哪有差別?」
薪貸小黃:「差別可大了。 舉例來說:張爸爸平均月收入是10萬,
警方偵破以羅姓男子為首詐欺集團,查獲涉案嫌犯12人。
該集團「透過網路假借貸款之名義,騙取存摺、提款卡(密碼)」,
詐得42名被害人不法款項共計達1﹐600餘萬元。
這類最典型的案例就是網路上的代辦貸款業者,在網路上提供了假的資訊,
謊稱只需要寄送存摺、提款卡便可以直接撥款,金額高達10萬以上。
所謂信用貸款是依據借款人的過往信用紀錄來核准的貸款,
且借款人不需要提供擔保,僅憑自己的信用就能取得貸款,
並以「借款人信用程度」作為還款保證。
信用貸款是銀行長期以來的主要放款方式,因為無抵押風險較大,
一般銀行要對借款人的還款來源、職業屬性、
名下債信狀況等情況進行詳細的考察確定風險後,再予以放款。
「聯徵」是銀行貸款時的關鍵,在銀行審核貸款申請案件時,
會依照本身的評分系統先行評估,
再根據「聯徵中心」提供的個人信用資料綜合考量,
最後總結可以貸到的金額和利率。
所以信用對於貸款來說是一種無形的資產,
那麼在平時,我們該如何查詢自己的聯徵信用呢?
多加了解自己的信用瑕疵並改善,
才能在貸款時能夠有更漂亮的貸款額度及利率。
曾有客戶向我們反應,申辦貸款被銀行拒絕,銀行給的理由是「聯徵次數過多」,
客戶不解的說,我是為了多比較哪家銀行給的貸款額度最高,哪家給的利率最低,
所以才會向好幾家銀行申辦貸款,這樣子不可以嗎?
台灣有一個全國性的信用資料庫:「金融聯合徵信中心」(以下簡稱聯徵中心),
它記錄著所有人過去跟銀行往來的信用資料。
汽車抵押貸款
『汽車抵押貸款』審核條件不同於代書貸款,
重點在於你的抵押物件是否仍有殘餘價值其次才是人的條件。
補充介紹:
汽車車種和汽車殘值,都會影響到車貸額度,倘若汽車殘值不夠,