銀行在經歷金融風暴、呆帳風波後，針對客戶主動申辦的信用卡或信用貸款，

在審查條件上變得嚴格許多，除了評估客戶自身的還款能力以外，

對於過去與銀行往來紀錄及使用信用卡、現金卡等金融商品的繳款狀況，

都會列入信用評分的重點；多數沒有申辦過信用卡、現金卡、任何貸款的「信用小白」，

以為沒有負債，信用貸款過件機率就會提高，沒想到，卻因為信用評分不足遭受銀行婉拒。

就如同要去大公司應徵，卻拿著空白履歷去面試的意思差不多，沒有工作經歷，

面試經理無法評斷你的工作態度及能力，那他憑什麼要用你呢?

到底「信用小白」要怎麼培養「信用」呢？

1.申辦一張信用卡，且準時繳款，盡量不要使用「分期」，也不要動用到「循環利息」，

不要只繳最低應繳金額。如果信用卡動用到「循環利息」，要說服銀行你有償款能力，

實在有點困難。

2.不要辦太多信用卡，不要動用現金卡：信用卡的額度小則 5 萬，多則 20 萬、

30 萬甚至 50 萬，平常消費的確很方便，不過，到了要辦貸款的時候，

這些額度都會吃掉你的貸款額度，建議信用卡不要辦太多家。

此外，現金卡屬於高便利、高利息的消費性信用貸款，最好不要動用。

3.維持良好的薪轉記錄：如果你領的薪水都是現金，記得要拿去銀行存，

並在存款條上備註付款單位的名稱（一般備註欄可以顯示 6 個中文字），

這樣刷簿子時可以看到備註，做為薪資入帳的證明。

4.貸款時最好在任職的公司已經超過半年：為了讓銀行信任你有穩定工作，

有清償貸款的還款來源，貸款時最好在任職的公司年資已經超過半年。

有些銀行對於年資不到半年的薪轉紀錄不予認列，對於想辦貸款的人有點吃虧喔！

5.不要當月光族，不要百元提領：由於薪轉的簿子在申請貸款時會提供影本給銀行參考，

所以平常最好不要將存款用罄，不然銀行會認為你是月光族，入不敷出，

影響自己償債能力的評分。

雖然一般來說申辦信用貸款的客戶，大多都是因為急需用錢，但是信用，

卻是要慢慢培養的，如果您今天已經申辦貸款，那很好，從今天開始，

正常還款，當作您培養信用的第一步；如果您現在是銀行小白，也沒貸款需求，

那麼建議您申辦一張信用卡，當作替未來鋪路，畢竟誰也無法預料，

未來是否有需要貸款的時候，替未來做好準備，相信到時在申請貸款會更順利核貸下來，

金額也更能符合您的需求喔。

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