Q1.什麼狀況會需要申辦信用貸款？

信用貸款是以個人消費，子女教育支出或資金周轉為目的的無擔保信用貸款，

和其它貸款產品例如:房屋貸款或汽車貸款，最大的不同在於不用提供抵押品，

也不需要保證人，是一種較為靈活和便利的資金來源選擇。

若您是一般上班族，最近需要一筆資金來裝修房屋，

這時就很適合利用信用貨款的便利性(快速，不需要擔保)來滿足資金需求。

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Q2.申請信用貸款的條件有那些?申辦流程複雜嗎？

(1)申請資格：

1.年滿20歲以上，無信用瑕疵之國民(另外銀行常設定60~65歲為貸款年紀上限)

(2)文件準備與提供：

a。身份証

b。工作証明(勞保卡，在職證明，公司證別証等)

c。財力証明(薪轉資料或扣繳憑單)

(3)申辦流程

a。銀行進行徵信與審核：

提出申請後，銀行通常會先以電話口頭洽談，初步了解申請人的貸款用途、

所需金額、貸款期限、償還來源、還款方式等，接下來進行徵信調查與授信審核，

最後通過審核或不予以核貸皆會通知申請人。

注意：最後通過銀行審核的條件不一定會符合申請人的要求，

例如利率比預期高，額度比預期少，貸款年限比預期短等，

此時申請人可以考慮是否要接受或者向銀行爭取符合自己需求的條件。

b。銀行對保，簽約：

申請人需準備雙証件和印章，

並需由銀行人員和申請人面對面核對是否為該申請人本人，

此為所謂對保，雙方並且需簽訂合約。

c。銀行撥款：

最後撥款會扣除相關費用後，存入個人帳戶。

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Q3.申請信用貸款會需要支付其它費用嗎？

依照申辦之個人信用貸款產品之不同，會有不同的相關收費，例如：

手續費、折扣費、信用報告申請費等，各大銀行會公告相關費用。

以貸30萬為例：

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Q4.信用貸款大約能貸多少額度？

額度在10~300萬元之間，依個人提供資料來評定。

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Q5.影響信用貸款利率及額度的因素有哪些？

(1)職業或公司規模：

銀行常會有對部份職業或公司，

例如:軍公教，醫師或500大企業提供特別優惠方案，

若符合資格不旦容易申辦，也將獲得較佳貸款條件。

(2)工作年資與工作穩定：

多數銀行會要求申請人需在現公司任職滿6個月以上，

有些銀行甚至要求要1年以上，這是因為：收入穩定性會直接性影響定期還款能力，

從銀行的角度，自然會喜歡有穩定收入的優質客戶。

(3)申請額度與其它債務情況：

金管局規定個人無擔保品貨款(含信貸/信用卡/現金卡)餘額不得超過月收入的22倍，

一般實際可貸額度約6~15倍，需視聯徵分數與銀行政策，因此每次申請信貸時，

銀行都會將申請者目前無擔保品貸款餘額皆納入評估。

(4)貸款用途：

多數人會認為，找銀行貸款就是因為缺錢啊！哪有需要理由，

常不把貸款用途當一回事，但是，銀行將貸款用途視為貸款審查中的重要一環，

審核要求也比想像的嚴格許多！

正規的貸款主要有兩種用途：

企業經營：店面裝修、購買原料、擴大經營等。

個人消費：買房買車、出國旅遊、教育培訓等。

若像是炒股、買股票基金、賭博、高利貸..等情況，都不是被允許的範圍，

一旦被銀行發現用途違規，可能會要求收回資金、或要您支付違約金，

嚴重的話還會觸及法律，都需特別小心。

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Q6.申辦信用貸款時是不是一次送件多間銀行過件率較高？

不是！

每申辦一次貸款，就會在聯徵中心留下資料 (所謂凡走過必留下痕跡)，

因為聯徵次數愈多，表示愈多銀行查核信用資料。一但聯徵次數超過3次，

就算申請人的條件優，也很難核過信用貸款，所以千萬不要抱著僥倖心理，

以散槍打鳥的心態，向每家銀行做申辦，這樣不旦會傷害信用分數，更會影響到貸款成功率。

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臨時有資金需求，需要周轉資金，想申請信用貸款，卻因為無申貸經驗，

不知道該如何下手嗎？只要觀看以上的信用問答，

相信您在申辦時信用貸款時都不會有太大的困難的。

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