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什麼是聯徵紀錄?

  聯徵,就是銀行向「聯合徵信中心」調閱借款人的信用紀錄,在那裏會紀錄任何借款人在各家銀行的借款明細、繳款狀況等等,並依照每個人的還款程度評分。

  因此,在申辦貸款時,銀行可以到聯徵中心查看此人在各家銀行的來往情況,並依分數評估此人在一年內的個人還款能力,總分為200-800分(低於400以下為風險範圍)。而這些信用評分是需要經營的,信用評分是金融機構對於個人信用評價的重要依據,會直接影響到日後的核貸結果

 

聯徵中心

  聯徵中心全名為「財團法人金融聯合徵信中心」,是我國唯一蒐集金融機構間信用資料之信用報告機構,專門蒐集個人與企業信用評分,建置了全國的唯一信用資料庫。所有人與銀行的往來紀錄,都會提報至聯徵中心,信用卡繳款狀況、卡循以及申辦任何信用商品時,填入的職業收入等等。

 

聯徵中心提供給一般民眾的幫助

Ø   提供當事人查詢信用報告

Ø   信用報告諮詢與了解

Ø   提供當事人信用註記的服務

Ø   協助當事人信用更正

 

依查詢目的不同,提供兩種信用報告

1.當事人綜合信用報告

提供當事人了借信用紀錄、向金融機構、租賃公司、網路平台申請貸款等徵信需求。

2.金融機構債權人清冊

提供民眾參與「前置協商」及「債務延展方案」,最大債權金融機構協商專用之綜合信用報告。

 

一般民眾信用註記?

  有些人想要自我約束,怕自己定力不足而擴充信用,但又不願意再增加債務壓力,就可以前往聯徵中心進行註記,不要再申請貸款、信用卡等。或是與金融機構有爭議糾紛,也可註記訴訟中。

 

可以去哪裡查詢信用評分報告?

 

電腦查閱

手機APP

郵局

聯徵中心櫃台

郵寄申請

申請地點

 

 

線上

 

搜尋

TWID投資人行動網」

 

 

全台郵局儲匯窗口辦理

 

台北市重慶南路一段216

 

寄至:10044台北重慶南路一段216

需要時間

 

線上

 

 

5-7個工作天

 

臨櫃現場等候

 

5-7個工作天

 

費用

 

每年1次免費,第2次起每次80

 

每年1次免費,第2次起每次80

每年1次免費。

同次申請一版本報告,每多加一份再收50

每年1次免費。

同次申請一版本報告,每多加一份再收50

每年1次免費。

同次申請一版本報告,每多加一份再收50

準備資料

 

²  自然人憑證

²  讀卡機

 

需先申請帳號,獲得電子印鑑

 

²  身分證

²  第二證件

 

²  身分證

²  第二證件

²  身分證

²  第二證件

²  申請書

²  戶口名簿

 

各項資訊一定有揭露期限,非永久揭露

查詢紀錄僅供個人留存,金融機構不得查詢。

 

 

聯徵中心與銀行、民眾之間的關係?

聯徵中心提供民眾信用資訊的服務,民眾也可以在聯徵中心查詢信用報告;

面對銀行,聯徵中心一樣提供信用資訊給銀行,銀行能查詢當事人的信用資訊與評價,而銀行對聯徵中心報告、送件客戶的信用資料,並在聯徵中心建立資訊檔案;

查詢當事人之信用評價後,就可以依照聯徵中心提供的資料進行內部授信,或者決定核發貸款的利率為何。三者互利共生

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圖片來源: 聯合徵信中心

 

銀行可以隨意調閱我的聯徵紀錄嗎?

不可以。

銀行向聯徵中心調閱借款人的信用紀錄時,必須在事前先取得借款人的同意,同意之後才能進行調閱,否則借款人可依照正常管道,向金管會提出申訴

 

聯徵中心信用評分

根據聯徵中心:個人信用評分的分數範圍,分數介於 200~800 分之間。

評分結果會有三種揭露方式:

1. 此次暫時無法評分(無分數)

 如該當事人為此次暫時無法評分者,則揭露「此次暫時無法評分」

2. 給予固定評分(200 分)

 如該當事人為給予固定評分者,則揭露「200分」

3. 實際分數(200~800 分)

 如該當事人為實際評分者,則揭露「XXX 分」(分數介於 200 分至 800 分),並提供分數之百分位區間。

第二項的固定評分即是信用評分過低。

 

拿到固定評分的原因?

1. 授信帳戶被任一金融機構列為逾期、催收或呆帳紀錄者

2. 信用卡任一正卡出現強制停卡、催收、呆帳紀錄者

3. 支存帳戶出現任一票據拒絕往來紀錄者

 

上述這三項,有任一信用不良紀錄之情況者,但仍有正常授信帳戶或有效信用卡正卡者,將給予固定評分分數:200分。

但是實際上,信用評分低於400分就算是信用不佳與信用瑕疵了。

基本上,信用評分500分以上即是貸款成功與否的關鍵點。

所以回到最開始所說,評價是需要經營的,是銀行瞭解貸款人信用評價的重要依據,會直接影響到日後的核貸利率與結果。

 

我的聯徵信用分數不佳,還能貸款嗎?

若是真的信用不良被銀行拒絕,貸款公司是我們的第二選擇。千萬要選擇合法、公開的貸款公司。

想辦貸款,評價真的很重要,尤其是無抵押貸款。

但幸好在民間貸款公司申請信用貸款,他們長期跟銀行合作,能夠比較容易找到最適合的方案,讓信用較不佳的我們也能貸款成功。

如果想申辦歡迎免費向我們諮詢。

 

24H免費諮詢專線:0800-001-890 (聆聽您,幫助您)

線上客服LINE@coco888 (需要加上@)

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