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信用貸款額度可以貸到多少？

　　信用貸款的額度會依照每個人的情況會有所不同。一般來說，信用額度是依照個人的負債比去計算，而負債比就是月薪收入與負債狀況的結合。

我要如何知道自己信用貸款可以貸到多少額度？

　　金管會法規規定，負債比不能超過薪水的22倍，因為絕對不能超過，所以也稱做鐵則。若是負債比例超過此限，就絕對無法增加任何貸款。

　如果名下太多債務，應直接考慮進行「負債整合」　

自我判斷可貸款額度：

申辦信用貸款我應該選擇哪間銀行？

　　每個人根據自身信用評價不同、條件不同，當然所適合的銀行以及方案就會不同；有些銀行能夠接受信用小白、則有些不行，所以不清楚借款人的條件，是無法告訴您，最適合的銀行是哪間。（但是薪貸可以免費幫你規畫適合你的貸款方案）

　　每一間銀行一定都會告訴借款人：「申辦我們銀行的信用貸款最好！因為我們利率最低額度最高、免手續費...等等」優惠讓借款人沒有太多選擇，只能依照銀行專員的話術去申辦。但真的是嗎？

　　有些銀行業務為了搶生意，會刻意開出非常吸引人的利率及額度，但你有想過他開出的有可能只是最低利率與最高額度的範圍嗎？

　　但你知道嗎？必須提出申請後，調閱借款人的聯徵信用紀錄，才能夠確定利率與額度。得到確定的資訊才赫然發現，跟當初所開出的利率與額度完全南轅北轍！但借款人能怎麼辦？又不能貨比三家而讓自己聯徵次數過多造成信用瑕疵，到最後連自己的最低利率都拿不到。

根據金融聯合徵信中心公開數據分析：

★男性借款人平均利率為5.92%
★女性的平均借款利率為6.18%

信用瑕疵可以貸款嗎？

可以。

以下這幾點能夠有效幫助有信用瑕疵的借款人提高過件機率。 

出示財力證明：

出示財力證明能夠佐證自己的還款能力。

如：定期存款單（定存總額30萬以上且存滿6個月以上）、不動產所有權狀、房屋稅單、地價稅單、基金及股票…等等。

申請抵押貸款：

　　利用動產、不動產作為抵押，如汽機車、房屋及土地，能夠降低銀行承擔的風險，銀行過件的機率就會提高很多。因為當借款人沒有如期還款，出現呆帳時，銀行能夠把這些抵押品沒收抵債。

信貸一定過的辦法？

　　沒有一間銀行或是民間貸款公司能夠保證借款人所申請的信用貸款是一定能夠通過的。因為每個人的信用評價不同、聯徵紀錄不同、負債比例也各自不同；就連掌握是否核貸的銀行也有自己喜歡的客戶族群，有的銀行願意接受信用小白、有的銀行不接受、有的銀行只要有擔保品就能核貸... 等等的，各自條件與意願都不相同，所以不能夠說完全、一定、絕對能通過核貸。

　　如果掛保證只要雙證件就絕對能夠成功核貸的，那此間貸款公司是否合法？是否為高利貸？借款人一定要睜大眼睛看清楚，千萬不能被這種掛保證的公司誘惑，導致財務危機雪上加霜。

　　不管如何，只要能夠達到借款的基本條件（有薪轉和勞保或是財力證明），都還是有機會利用合法的管道貸到款的。

只是借款人的信用條件愈差，利率可能就愈高，關於這一點借款人一定要知道

申請信貸沒有核貸通過的原因？

★  有呆帳

　　如果聯徵的信用報告上顯示已有呆帳，借款人欠錢不還是沒有任何銀行敢借錢給借款人的。 

各家銀行信用貸款方案比較

設貸款額10萬，還款期限36個月

（想了解更多或是想直接申請，請點銀行專案名稱之超連結 ）

信用卡額度會影響信貸？

　　在先前的文章中提到，信用空白並不是一件好事，希望大家為了累計信用評分去申辦第一張信用卡；但在這裡我們又要告訴大家，如果一直使用信用卡其實也不是一件好事！甚至會影響到信貸貸款額度！

延伸閱讀：想貸款卻信用空白慘遭銀行拒絕！80%的人都不知道能這麼做...

為什麼使用信用卡會影響信貸額度？

　　有人可能覺得只要能將卡費繳清，信用卡刷愈多信用就會愈好，直到申請信貸或是調閱個人信用評分報告時才發現自己的評分並沒有很高！這是因為信用卡額度使用率過高，影響了信用評價進而影響到申請銀行信貸的條件。

　　申請信用卡時，銀行願意給我們的額度就代表銀行認為我們有多少錢的還款能力。假設信用卡額度為10萬，那就代表銀行認為我們有10萬元還款的能力，就算先使用額度消費，在繳款時還是能負擔的起此額度且不違約。以銀行的角度來說，銀行能承擔的風險就是願意開放給持卡人的額度，假設持卡人10萬全刷不繳，那麼銀行最大的損失就是10萬。

　　所以當持卡人的信用額度使用率愈高，就代表消費的金額已經接近還款能力的上限，甚至可能是周轉出了什麼問題？單純信用卡還款的時間延遲，就已經足以讓銀行瞭解持卡人的信用狀況，是否在以後需要申請信貸時，容易造成信用風險？

信用貸款提前還款不好嗎？

有些人可能會覺得提前還款是好事啊！借錢能夠提早還完款項，對借款人或銀行都是好事吧？

很抱歉，錯了！

其實很多銀行的貸款都是有綁約的！提早還完款項必須支付違約金！

不過各家銀行的違約金計算方式不同，有些採用貸款本金的部分比例、有些則是已為清償金額固定比例作為違約金計算方式。

信貸電話行銷中的優惠？

你或多或少都接過銀行貸款的電話，那以下的對話內容你可能聽過：

信用小白？

信用小白就是在聯徵中心查不到任何與銀行金錢往來紀錄的人。

延伸閱讀：全台將近99%的人被聯徵中心掌控?信用分數影響這麼多

信用空白不是很好嗎？

很多人可能會認為，沒有向銀行借過錢或是沒有信用紀錄，不是很好的事嗎？

我有工作、收入又穩定更沒有負債，借款應該不難吧？

錯了。

　　沒有任何欠款紀錄、沒有任何銀行往來紀錄，只要在聯徵中心查不到借款人的個人聯徵資料，就是信用小白。

償債能力

償債能力顧名思義就是償還債務的能力，銀行根據客戶的收入情形來認定還款能力，即償債能力。

一般個人貸款和企業主貸款的依據標準不同

一般個人：

　　勞保投保金額、年度扣繳憑單、個人所得資料清單、薪資轉帳金額..等來認定，再扣除基本生活所需開銷（各家銀行規定不同）或者參考收支比與負債比(DBR)來決定是否放款及放款利率 。

 企業主：

　　公司資本額、401表、403表、405表、往來存摺積數、資金動向…等，再參數純益率及進貨存貨比例及營業項目…等，判別客戶獲利情形而決定是否合乎貸放標準。

什麼是聯徵紀錄？

　　聯徵，就是銀行向「聯合徵信中心」調閱借款人的信用紀錄，在那裏會紀錄任何借款人在各家銀行的借款明細、繳款狀況…等等，並依照每個人的還款程度評分。

　　因此，在申辦貸款時，銀行可以到聯徵中心查看此人在各家銀行的來往情況，並依分數評估此人在一年內的個人還款能力，總分為200-800分（低於400以下為風險範圍）。而這些信用評分是需要經營的，信用評分是金融機構對於個人信用評價的重要依據，會直接影響到日後的核貸結果。

聯徵中心

　　聯徵中心全名為「財團法人金融聯合徵信中心」，是我國唯一蒐集金融機構間信用資料之信用報告機構，專門蒐集個人與企業信用評分，建置了全國的唯一信用資料庫。所有人與銀行的往來紀錄，都會提報至聯徵中心，信用卡繳款狀況、卡循以及申辦任何信用商品時，填入的職業收入等等。

聯徵中心提供給一般民眾的幫助